返済当初の５年間の返済額を軽減できる仕組みが、公庫と年金にあります。公庫は25年以上の返済期間利用者のみに「ゆとり返済」がある。中古住宅購入のうち、「優良中古マンション」の融資を受ける人は最長30年が利用できるので「ゆとり返済」の利用が可能です。したがって、一般の中古マンション購入には（最長20年返済のため）利用できません。ゆとり返済は、当初５年間は50年返済として計算した返済額が適用され、６年目以降は残りの返済期間内で完済していくものとして計算されますので、返済額は大幅に上昇します。ゆとり返済を利用しない場合と比較しますと総返済額は大きくなります。